做到這3點,你也可以成為百萬富翁 | 征服金錢

今天要和大家分享的這本書叫《征服金錢 Money:Master the Game》。 作者是世界第一潛能激發講師 安東尼羅賓。 是當今國際上繼卡耐基之后的第三代潜能大师,其中的學生就包括了美國前總統柯林頓,英國王妃戴安娜,蘇聯總統戈巴契夫,以及南非總統曼德拉;他也經常向奧運選手和世界500強企業總裁們提供諮詢。 

 

今天好葉將會和大家分享書中三個關於理財的重點內容,和你一起來了解如何征服金錢,邁向財務自由之路。 

 

第一,成為擁有者

想要達到經濟自主,我們必須成為一個擁有者或投資者,而不是一個消費者。 作者安東尼主張,你不可以等到擁有了一大筆錢的時候才開始做投資,投資必須要趁早。 購買一部Iphone不如擁有一個蘋果的股票,不只是蘋果的股票,任何所使用的產品的股票都可以。

 

只要你能投資,不管你的投資額是多少,它都會持續在增長。 從近歷史來看,美國股市就是最好的投資,近一百年來看,股市的增長遠遠勝過于其他的投資產品。 比如:債券,黃金,和美元。

 

長期持有美國股票,一年的報酬率會比通貨膨脹高出7%。 也就是說, 如果通貨膨脹為3%,一年的名目報酬率便有10%。 藉由長期投資複利,每七年我們的金錢價值就會翻倍。

 

書中提到了一個真實的案例。 约翰逊是一家快遞公司的送貨員,一年最高的收入就只有14000usd。 但在他70歲的時候,銀行里的錢卻累積到了170萬美元。 他是如何辦到的? 答案是:他做到了一個關鍵步驟,自動化投資。 每當他獲取收入的時候,就自動化的把其中20%轉到投資賬戶裡面。 藉由數十年來的複利效應,就自動化的成就了一個百萬富翁。 

 

第二,天價手續費

其中一個安東尼羅賓非常強調的理財迷思就是:對於手續費的無視。 傳統投資機構,像是透過銀行/中介的投資操作,或者是當你把錢付交給一個信託基金來管理,幫你做投資的時候,通常他們 都會想你索取註冊,賬戶維修,交易費,質詢等等的瑣碎費用。 這些手續加起來大約是投資總額的1%~5%。 雖然看起來只是冰山一角,但經過時間的積累和複利效應的影響下,就算只有1%手續費的大小都會带来很大的差距。 

 

我們來看看這一個對比:

小明,小麗,和小華從今年開始做投資,他們三個人分別選擇了一個不同的信託基金,小明選的信託基金需要支付的手續費是3%,小麗2%,小華則是1%。 假設他們同樣都是投入100k的金額,每年回報率也同樣是7%。 30年後他們3人的投資賬戶將會出現驚人的差距。

 

30年後,在複利的影響下,如果沒有別征取手續費的話,每個人的投資總額都會增長到$761,226。扣掉每年3%的手續費,小明的投資總值變成了$324,340; 而每年手續費2%的小麗,則變成了$432,194;手續費只有1%的小華則會變成$574,349。

 

看到嗎?同樣的投資數目,同樣的回報率,小華所賺到的錢卻是小明的要接近兩倍。

 

也就是說,這30年來,小明不知不覺就損失了(761,226-324,340) $436886。也就是57%的錢。而你知道這57%原本小明應該賺的錢去了哪裡嗎?沒錯就是去到了中介的手中,他們不用花一分錢,用你的錢來投資,卻可以分得到比你還多的錢。由此可見,手續費的影響是多麼的驚人,所以當你要做投資的時候,都需要把這一點放在第一優先的考慮。

 

第三,無法戰勝的市場

書中指出,96%的信託基金都無法戰勝市場的增長。這邊說的市場就是綜合股票指数,像是標普500,是一個集結美國500強企業的綜合股,同時也代表著美國的經濟。裡面包含了蘋果,谷歌,可口可樂,亞馬遜等等500間市值超過82億美元的公司,

 

從1957年到目前為止,投資這個指數每年的平均回報率就會有10%左右,這超過60年的成績就是最好的證明。

 

在股市里,幾乎沒有人可以戰勝市場,如果有的話,也是那4%最頂尖的專業投資者。所以說,對於那些不是專業的投資人,最好的投資莫過於綜合股票指数了。像是標普500,你買了它就等於分散投資在美國500强企業的股票,馬上就做到了分散風險。

 

所以說,與其把錢交給無法戰勝市場的信託基金,不如投資在股票指数。省下的手續費以及更高的投資報酬,達到財富自由只是需要時間加上複利效應的發酵。每個月投入300美元,36年后,賬戶里就會擁有107萬美元了。

 

好了,這就是今天好葉和大家分享《征服金錢Money :Master the Game》書中的其中三個重點我們來回顧一下:

第一,成為擁有者,買一部iphone, 不如擁有一部分蘋果的股票,投資才能讓你的錢持續增長。

第二,天價手續費,在投資之前先做好算數,不讓自己的錢悄悄的流逝

第三, 無法戰勝的市場,投資綜合股票指数,可以讓你以最低的成本賺到最多的錢。

 

 

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作者:好葉

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